Пришло время подумать о сохранности активов в контексте разделения активов на 3 копилки инвестора. В связи с этим следует определиться а) в каких токенах удобнее держать (hold) активы;
б) каким образом разделить актив на 3 копилки в одном месте?
С одной стороны ответ очевиден - стейбл-коины.
1. НЗ - неприкосновенный запас. Т.к. НЗ - и есть НЗ, то выгоднее держать актив в ликвидном, и наиболее стабильном активе - невзирая на валютные колебания... PAXG - стейбл-коин на золото.
а) обычно при кризисах и прочем - золото растет, т.к. в реале Золото - это запасной актив.
б) Золото тоже колеблется, но его колебания несущественны по сравнению с движением валют при крахе системы.
в) у PAXG - низкие % на стейкинг. Но доя НЗ - это не показатель.
2. КД - Карманные Деньги. В принципе - хранить КД в криптовалюте - нет никакого смысла. Но до достижения порога вывода все же нужно их где-то аккумулировать.
USDC - стейбл-коин на $ USD. По определению курс всегда равен 1:1.
а) у USDC - большая прозрачность и надежность курса, т.к. выпускается токен амер. компаниями. Компании эти дают периодически постоянные финансовые отчеты на предмет соответствия курса, $-покрытия и т.п.
б) % на стейкинг такой же как и у USDT, но для КД - это не показатель.
в) Колебания $ - вопрос времени. Но даже сейчас можно считать, что $ - надежный расчетный инструмент.
г) У USDC меньшая по сравнению с USDT ликвидность и обороты, т.к. выпуск только в блокчейне Ethеrеum. А в Эфириуме, как известно - самый дорогой газ.
3. ИК - Инвестиционные Деньги. Здесь как обычно - нужна стабильность курса к $, высокая ликвидность и низкий газ.
USDT - стейбл-коин на $ от компании Tether. Отсюда и свойства.
а) Меньшая, по сравнению с USDC прозрачность и надежность курса, т.к. контролируется лишь одной компанией Tether, которая к тому же не подотчетна амер. финансовому учету. Соответственно упор держится больше на репутации и больших оборотах от крупных hold-еров.
б) Курс 1:1, м.б. колебания в рамках 0,01-0,05%, что для ИД - несущественный недостаток.
в) у USDT - несколько блокчейнов выпуска, включая TRC-20 - наиболее дешевый газ для монеты Tron TRX. Поэтому большая, по сравнению с USDC - ликвидность, оборачиваемость и т.д.
г) Криптопары в привязке к USDT - наиболее волатильны на рынке и т.д. Короче для ИД - оптимальный вариант.
Итак, в рамках подхода 3х копилок имеем 3 копилки: PAXG, USDC и USDT.
>
Что такое PAX Gold (PAXG)?
PAX Gold (PAXG) — это стейблкоин ERC-20, обеспеченный физическими золотыми резервами и хранящийся в Paxos Trust Company. Каждый токен PAX Gold равен одной тройской унции 400-унцевого золотого слитка London Good Delivery, хранящегося в защищенных хранилищах, таких как Brink’s. Так как PAXG представляет собой физическое золото, его стоимость напрямую связана с рыночной стоимостью физического золота в реальном времени.
Деятельность PAXG регулируется и утверждается Департаментом финансовых услуг штата Нью-Йорк. Подтверждение наличия резервов у Paxos происходит посредством ежемесячного аудита, проводящегося третьими сторонами. Аудит подтверждает, что объем золотых резервов Paxos соответствует предложению токенов PAXG, а отчеты об аттестации публикуются на официальном сайте Paxos. Разработчики PAXG проводят регулярные аудиты смарт-контрактов в целях обнаружения потенциальных ошибок и уязвимостей.
Кроме того, все активы клиентов Paxos, включая PAXG, защищены от банкротства и хранятся отдельно от активов компании.
...
Как работает PAXG?
PAX Gold создан на блокчейне Ethereum. Являясь токеном стандарта ERC-20, PAXG совместим с кошельками на базе Ethereum, может быть интегрирован в DeFi DApps и DEX на Ethereum, а также может торговаться на таких криптовалютных биржах, как Binance.
По сравнению с владением физическими слитками золота, владение PAXG не требует платы за хранилище и платы депозитариям. Комиссия за транзакции PAXG включает в себя комиссию 0,02% и плату за газ в ETH. PAXG снижает порог вхождения для инвестиций в золото, предоставляя пользователям возможность владеть долями физического золота с меньшими комиссиями и без необходимости затрат на хранение или транспортировку.
Токенам PAXG присваиваются серийные номера, которые соответствуют отдельным золотым слиткам. Владельцы токенов могут найти серийный номер физического слитка, стоимость и другие характеристики, введя адрес кошелька Ethereum на сайте обозревателя PAXG. Кроме того, PAXG в любой момент можно обменять на фиатную валюту, другой криптоактив, а также аллокированные и неаллокированные золотые слитки у розничных продавцов по текущей рыночной цене золота.
...
В чем разница между PAXG и ETF на золото?
Золотые биржевые инвестиционные фонды (ETF) отслеживают стоимость базового золота. Они дают инвесторам только доступ к цене на золото, но не к праву собственности на него. Инвестор, владеющий золотыми акциями ETF, заключает контракт, который представляет собой право на определенный процент общего золота фонда. Золотые ETF не могут заменить полное владение золотом. Например, во времена кризиса и волатильности стоимость контракта к моменту расчета может быть ниже базовой стоимости золота, которое он представляет.
PAXG, напротив, является цифровым представлением золота. Каждый токен PAXG представляет собой чистую тройскую унцию золота, хранящуюся в защищенных лондонских хранилищах и которую можно идентифицировать по серийному номеру. Торговля PAXG не занимает несколько дней, как это бывает при торговле физическими золотыми слитками. Поскольку PAXG — это токен ERC-20 на Ethereum, транзакции с ним почти мгновенны.
>
USDT против USDC: В чем разница?
Что касается контроля и прозрачности, Tether Limited производит USDT и полностью контролирует его управление, поэтому никакие третьи стороны не могут влиять на управление и распределение. Что касается USDC, то с самого начала деятельность ЦЕНТРА находилась под постоянным контролем и регулированием властей и банков США. Таким образом, это значительно повышает доверие и спрос инвесторов и финансовых регуляторов к USDC.
Если говорить о поддержании ценовой стабильности, то в функционировании USDT используется резервная система, где каждый токен обеспечен финансовыми резервами в долларах США или другими активами, которые контролирует сама компания. USDC использует систему "контроля за движением капитала", при которой каждый токен обеспечен активами в долларах США, хранящимися на банковских счетах. Это делает систему USDC более прозрачной и обеспечивает более точную отчетность.
...
Более того, они выпускаются в разных блокчейн-сетях. USDC - это токен ERC-20, выпущенный на блокчейне Ethereum, в то время как USDT выпускается на нескольких блокчейнах, включая Ethereum (ERC-20), Tron и другие.
...
В случае платы за газ, которая взимается за транзакции в блокчейне Ethereum, USDT обеспечивает более низкую плату за газ по сравнению с USDC, поскольку она включает в себя более широкую сеть благодаря участию консорциума CENTRE.
Однако важно отметить, что плата за газ может варьироваться в зависимости от загруженности сети и других факторов, поэтому разница в тарифах на газ между USDC и USDT не всегда может быть существенной.
Что касается комиссии за перевод для этих стабильных монет, то она незначительна для обеих. Но в большинстве случаев перевод USDC обходится дешевле, чем USDT. Также важно отметить, что на некоторых платформах могут быть установлены минимальные суммы переводов в долларах США или USDT, и несоблюдение этих минимумов может привести к дополнительным сборам или ограничениям.
...
С точки зрения безопасности и надежности у USDT периодически возникали вопросы из-за непрозрачности структуры резервов Tether. Как мы уже упоминали о USDT, он полностью контролируется материнской компанией Tether Limited, поэтому возникает ряд проблем с прозрачностью и безопасностью, которые необходимо решить. Тем не менее, он по-прежнему остается стабильной монетой, несмотря на некоторые проблемы с резервами, которые напрямую связаны с политикой компании.
USDC, напротив, обладает более прозрачной системой поддержки и понятностью, что в некоторых случаях более привлекательно для пользователей. Кроме того, USDC ежемесячно публикует аудиторские отчеты, подтверждающие наличие полного долларового покрытия.
В целом, мы можем сказать, что USDC относительно безопаснее, чем его предшественник, USDT. Это подтверждается как слаженным функционированием самой USD Coin, так и наличием прозрачной системы поддержки.
